Lombards24.lv: lombardu tirgus Latvijā ir labi attīstīts
Cik lombardu pašlaik ir Latvijā?
Šobrīd Latvijā ir 49 uzņēmumi, kuri ir saņēmuši licences patērētāju kreditēšanai. Lombardu biznesa jomā no tiem darbojas 14 uzņēmumi, savukārt pārējie patērētāju kreditētāji specializējas interneta aizdevumu, līzinga vai kredīta pret nekustamo īpašumu jomā. Licencēto lombardu pakalpojumu sniedzējiem kopā Latvijā ir aptuveni 200 filiāles, tostarp 72 filiāles ir Lombards24.lv. Ir arī uzņēmumi, kuri nav saņēmuši licenci patērētāju kreditēšanai un slēpjoties aiz komisijas veikalu, mantu glabātavu, zelta uzpirkšanas un citām izkārtnēm, faktiski praktizē to pašu lombarda pakalpojumu tikai slēptā veidā - piekopj slēpto kreditēšanu pārkāpjot likumu. Šādu darboņu skaitu es neņemos nosaukt, jo tie nekur nav uzskaitīti, bet es domāju, ka to skaits varētu būt starp 100 un 200.
Kā vērtējat konkurenci tirgū?
Konkurence lombardu segmentā nav agresīva. Lombardu vidū valda ļoti koleģiāla attieksme vienam uzņēmumam pret otru. Lombardu pakalpojums Latvijā klientam parasti ir diezgan personiski delikāts, tāpēc lielākā daļa klientu ir lojāli vienam pakalpojumu sniedzējam un nemigrē no viena lombarda uz otru.
Arī tas ir mīts, ka cilvēki nāk uz lombardu pārdot. 70-80% klientu ir pastāvīgie, kuri regulāri nāk ar vienu un to pašu mantu un ņem vienu un to pašu summu. Protams, klienti ar laiku novērtē tīras un gaišas telpas, kā arī laipnu un profesionālu apkalpošanu. Tas ir arī viens no mūsu trumpjiem, ar ko mēs divu gadu laikā esam piesaistījuši 140 tūkstošus klientu visā Latvijā.
Vai redzat tirgū vietu vēl kādam spēlētājam?
Lombardu tirgus Latvijā ir labi attīstīts. Es negribētu teikt, ka ir piesātinājums un nebūtu vietas vēl kādam spēlētājam. Daudzās attīstītās valstīs uz vienu iedzīvotāju ir daudz vairāk lombardu nekā Latvijā. Piemēram, ASV, kas ir viena no pasaules attīstītākajām ekonomikām, ir viens lombards uz 7300 iedzīvotājiem, Latvijā - viens uz 10 000. Tomēr, ņemot vērā nelielo Latvijas tigus izmēru, augsto licences maksu un specifiskās zināšanas, kuras nepieciešamas šajā industrijā, es teiktu, ka ir ļoti maza varbūtība, ka Latvijā varētu parādīties kāds jauns liels tirgus spēlētājs - ne no ārzemēm, ne vietējais. Drīzāk esošie spēlētāji varētu attīstīt savus produktus un filiāļu tīklus.
Vai Lombards24.lv plāno šogad atvērt jaunas filiāles?
Lombards24.lv ir 72 filiāles 35 Latvijas lielākajās pilsētās. Par attīstības plāniem daudz nevēlos stāstīt. Varu tikai minēt, ka mūsu plāni gan attiecībā uz filiāļu skaitu, gan pakalpojumu kvalitāti un klāstu, ir diezgan ambiciozi gan Latvijā, gan Baltijā.
Kā jau minējāt, Lombards24.lv ir filiāļu tīkls visā Latvijā. Vai kādā no pilsētām pieprasījums pēc Lombards24.lv sniegtajiem pakalpojumiem pēdējā laikā ir īpaši pieaudzis vai gluži pretēji – samazinājies?
Patiesībā visās pilsētās un mikrorajonos tendences ir ļoti līdzīgas. Tāpat nav novēroti īpaši specifiski kredītu pieprasījumu kāpumi vai kritumi. Ir neliela sezonalitāte, kad jūtam, ka līdz ar apkures rēķinu parādīšanos cilvēkiem ir mazāk naudas, savukārt vasarā, kad komunālie rēķini ir mazāki, kā arī cilvēki laukos gūst papildu ienākumus no lauksaimniecības, bet pilsētās no tūrisma - cilvēkiem naudas ir vairāk. Jāatzīmē gan, ka sabiedrībā valda maldīgs priekšstats, ka tad, kad cilvēkiem nav ienākumu vai ir mazāk naudas, piemēram - krīzes laikā, viņi vairāk izmanto lombardus. Gluži pretēji - jo cilvēkam ir stabilāki un lielāki ienākumi, jo lielāks pieprasījums ir pēc kredītiem. Cilvēkiem ar stabiliem ienākumiem ir pārliecība, ka viņi paņemto kredītu varēs arī atmaksāt, tāpēc viņi arī daudz drošāk aizņemas. Tāpat varu minēt, ka Rīgas centrā un dzīvojamos rajonos ar augstākiem ienākumiem vidējais kredīts ir lielāks, turpretī mikrorajonos un pilsētās, kur dzīves dārdzība ir zemāka, arī vidējā kredītu summa ir zemāka.
Kas ir tās preces, kuras cilvēki visbiežāk ieķīlā?
Visbiežāk tas ir zelts un mobilie telefoni, kam seko mājas elektronika un instrumenti. Ieķīlāt var jebkuru mantu, kurai ir vērtība un kuru var pārdot. Klienti visbiežāk samaksā procentus un paši arī izpērk savu mantu. Cilvēki mums mantu atstāj tikai aptuveni 15% gadījumu un šim skaitlim ir tendence samazināties. To var loģiski pamatot - mēs esam kredītēšanas uzņēmums un, ja cilvēkam manta nav vajadzīga, tad viņam ir izdevīgāk to pārdot, jo mēs kreditējam mantām līdz 60% no to vērtības, savukārt pārdot var par 100%. Ja cilvēkam ir slinkums pašam meklēt savai mantai pircēju, lombardi piedāvā arī mantas uzpirkšanas pakalpojumu, ko parasti izvēlās cilvēki, kuri paši nevēlās ķēpāties ar pircēja meklēšanu.
Cik viegli vai grūti ir pārdot ieķīlātās elektropreces – pircējs tomēr nekad nevar būt drošs, ka prece ir lietošanas kārtībā un tai nav defektu.
Visas preces ko tirgojam mēs, ir rūpīgi pārbaudītas un sagatavotas pārdošanai. Mēs arī tām sniedzam likumā paredzētās garantijas.
Ar kādu motivāciju cilvēki parasti vēršas lombardos – naudas trūkums pirmās nepieciešamības precēm, vai drīzāk - alkoholam, narkotikām, azartspēlēm?
Cilvēki nāk pārsvarā pēc naudas. Un katram nauda ir vajadzīga savu mērķu sasniegšanai, kuri ir daudz plašāki nekā jūs minējāt. Viens nāk, lai paēstu, cits - lai izklaidētos, citam jānosvin dzimšanas diena, citam - kāzu jubileja. Vēl kādam jāsamaksā par zobārstu, citam vajag naudu, lai aizsūtītu meitu uz pasaules čempionātu daiļslidošanā, bet valsts atbalsts šādiem mērķiem ir smieklīgs. Kādam citam, savukārt, vajag zālēm, amatniekam vajag nopirkt urbjmašīnu, jo vecā nosvila un viņam jānodod objekts. Reāli katram civlēkam var gadīties simtiem vajadzību. Un tajā pašā laikā lielāka daļa cilvēku ar savām vajadzībām uz banku aiziet nevar, jo bankas kredīti mūsdienās reāli pieejami ir tikai izredzētajiem. Kā jau minēju, Lombards24.lv ir 72 filiāļu tīkls 35 Latvijas pilsētās, tādējādi mūs var sasniegt teju ikviens iedzīvotājs.
Kurš no Lombards24.lv sniegtajiem pakalpojumiem pašlaik ir pieprasītākais?
Lombards24.lv ir četri galvenie pakalpojumi. Kredīts pret ķīlu - jebkurš pilngadīgs cilvēks uzrādot pasi var saņemt kredītu pret rokas ķīlu, kas var būt elektronika, zelts vai jebkas cits kam ir vērtība un ko var pārdot. Parasti kredīta summa ir līdz 90% no priekšmeta vērtības dārgmetālu izstrādājumiem un līdz 60% elektronikai un citām mantām. Jāatzīst, ka pēc daudzu domām procentu likmes 15% mēnesī ir ārkārtīgi augstas, tomēr, es uzskatu, ka tās ir normālas, ņemot vērā, ka uz vidējo ķīlu 30 lati tas ir 4,5 lati mēnesī. Tādas šīs likmes ir visur pasaulē - Lasvegasā, Sanktpēterburgā, Parīzē un Varšavā. Daudzviet pasaulē šīs likmes pat ir divas reizes augstākas, kas savukārt ir tāpēc, ka šāds serviss no uzņēmēja puses ir sarežģīts un tā nodrošināšana izmaksā dārgi. Manā uztverē lombards ir burvīgs pakalpojums, kurš teju jebkuram cilvēkam sniedz iespēju saņemt skaidru naudu momentāli. Neviena cita iestāde šādu pakalpojumu nepiedāvā. Es arī uzkatu, ka šāds pakalpojums ir ļoti nepieciešams, it īpaši valstī, kur 90% iedzīvotāju dzīvo no "rokas mutē" - no algas līdz algai, un jebkurā situācijā, kad rodas neparedzēti izdevumi, ieslīgst depresijā, jo negribas prasīt ģimenei vai draugiem.
Otrs produkts ir kredīts bez ķīlas. Tas ir ļoti līdzīgs Latvijā plaši populārajiem interneta aizdevumiem, tikai lombardi tos izsniedz skaidrā naudā filiālē. Lai saņemtu kredītu bez ķīlas, klientam ir jābūt labai kredītvēsturei un ienākumiem.
Augošs segments pašlaik ir kredīts pret auto ķīlu. Atšķirībā no agrāk izplatītajiem auto lombardiem, mēs piedāvājam kredītu pret auto un atstājam auto klienta lietošanā gluži tāpat kā auto līzinga kompānijas. Vienīgā atšķirība, ka mēs visu noformējam daudz ātrāk - vienas dienas laikā, kā arī dodam kredītu jau pret klienta īpašumā esošu auto, nevis tika iegādei, kā to bija pasākušas darīt daudzas auto līzinga kompānijas.
Un visbeidzot, kā atsevišķu pakalpojumu gribētos minēt mazlietotu preču tirdzniecību. Daudzos lombardos var iegādāties tiešām labas preces par labām cenām. It īpaši ārpus lielajām pilsētām, kur, piemēram, iegādājoties preci internetveikalā, nākas maksāt par piegādi. Tāpat arī dažādos sludinājumu portālos pārdevēji lielākoties ir no Rīgas, savukārt vietējais elektronikas veikals krīzes laikos ir aizvēries un pēc tam tā arī savas durvis klientiem vairs nav atvēris.
Uz sarakstu
